enflasyonemeklilikötvdövizakpchpmhp
DOLAR
31,5758
EURO
34,3104
ALTIN
2.147,45
BIST
8.907,65
Adana Adıyaman Afyon Ağrı Aksaray Amasya Ankara Antalya Ardahan Artvin Aydın Balıkesir Bartın Batman Bayburt Bilecik Bingöl Bitlis Bolu Burdur Bursa Çanakkale Çankırı Çorum Denizli Diyarbakır Düzce Edirne Elazığ Erzincan Erzurum Eskişehir Gaziantep Giresun Gümüşhane Hakkari Hatay Iğdır Isparta İstanbul İzmir K.Maraş Karabük Karaman Kars Kastamonu Kayseri Kırıkkale Kırklareli Kırşehir Kilis Kocaeli Konya Kütahya Malatya Manisa Mardin Mersin Muğla Muş Nevşehir Niğde Ordu Osmaniye Rize Sakarya Samsun Siirt Sinop Sivas Şanlıurfa Şırnak Tekirdağ Tokat Trabzon Tunceli Uşak Van Yalova Yozgat Zonguldak
İstanbul
Gök Gürültülü
14°C
İstanbul
14°C
Gök Gürültülü
Salı Hafif Yağmurlu
10°C
Çarşamba Az Bulutlu
12°C
Perşembe Çok Bulutlu
9°C
Cuma Az Bulutlu
9°C

Sigortacılıkta Risk Yönetimi

Sigortacılıkta Risk Yönetimi
Ekip Türkiye
15.03.2022
A+
A-

Sigorta nedir, poliçe neye denir sorusu birçok insanın aklında yer etmektedir. Bireylerin ve kurumların varlıklarını ve planlanan faaliyetlerini tehdit eden her türlü tehlikeye risk denilmekte olduğunu biliyoruz. Sigorta ise, bilindiği gibi, bir zararı doğuran veya meydana getiren bir olayın risk sonuçlarının, sigorta şirketlerince üstlenilmesi olarak da ifade edilir.

İnsanların rizikolara karşı birleşmeleri ve böylece tek başına üstlenmek zorunda kalacakları zararları aralarında bölüşmeleri, sigorta sisteminin esasını oluşturur. Bir şeyin veya bir kimsenin bir yönden ileride karşılaşabileceği zararı gidermek için önceden ödenen prim karşılığında yapılan sözleşmeye ise “sigorta poliçesi” denir. Sigorta poliçesi aynı zamanda kişi ve kurumlara büyük potansiyel zararlara karşı ekonomik güvenliklerini sağlama noktasında yardımcı olan bir sözleşmedir. Sigortacının görevi ise bu riskleri öngörmek ve poliçenin içeriğini ona göre hazırlamaktır. Buradan da görüldüğü gibi risk ve risk yönetimi sigortacılığın temel konusudur ancak sigortalar her türlü riski teminat altına almaz.

Sigortacılık Açısından Risk Kavramı

Sigortacılıkta risk, bilinmeyen ve ani şekilde ortaya çıkan ve irade dışı olan muhtemel tehlike olarak ifade edilir. Bir riskin sigorta kapsamında teminat altına alınabilmesi için bazı unsurların oluşması gerekir.

Sigortacılık açısından riskin temel unsurları;

• Maddi ve gerçek olması,
• Muhtemel olması (Ne zaman gerçekleşeceği veya gerçekleşip gerçekleşmeyeceği kesin olmaması yani belirsiz olması),
• Gelecekte meydana gelme ihtimali olması (Geçmişte veya şu anda meydana gelmemesi) ama ne zaman meydana geleceğinin belli olmaması,
• Tarafların (sigortalı ve sigortacının) iradesi dışında meydana gelmesi,
• Konusu bakımından yasal-meşru olması, yasalara uygun olması,
• Maddi zarar doğuran bir olay olmasıdır.

Bu özelliklere sahip olmayan riskler sigortacılar tarafından risk olarak kabul edilip teminat altına alınamazlar.

Dolayısıyla riskin gelecekte ne zaman gerçekleşeceğinin de belirsiz olması gerekir. Riskin sigortacılık açısından ek unsuru irade dışı olaylardan meydana gelmiş olması şartıdır. Sigortalının ya da sigortacının iradesi ile gerçekleştirdiği olaylar sigorta teminatı kapsamına alınamaz. Ayrıca zarar doğurmayan olayların sigorta teminatı kapsamında olmayacağı da açıktır. Burada bir hususu daha hatırlatmakta yarar vardır. Sigortacılık açısından teminat altına alınacak riskler değeri ölçülebilir maddi riskler olmalıdır.

Riskin teminat altına alınabilmesi için tesadüfi olarak gerçekleşmesi gerekir. Tesadüfi (Saf) riskler sigortacılar tarafından teminat altına alınabilir. Sigorta sektörü, ticari işletmelerin faaliyetlerini sekteye uğratacak hasarları karşılayarak ekonomide devreden çıkacak yatırımların doğuracağı gelir kaybının önüne geçer.